Firmaste tu hipoteca en Madrid hace años y sospechas que incluía una cláusula suelo, pagaste todos los gastos de notaría y gestoría o el banco te ha enviado un requerimiento porque te has retrasado en las cuotas. La hipoteca suele ser la mayor deuda de una familia, y cada cláusula abusiva o mal explicada puede suponer miles de euros. Revisamos tu escritura, reclamamos lo cobrado indebidamente y te defendemos si el banco inicia una ejecución.
Qué asuntos hipotecarios llevamos en Madrid
- Cláusula suelo: nulidad y devolución de lo pagado de más con intereses.
- Gastos de constitución: notaría, registro, gestoría y tasación.
- IRPH y otros índices de referencia poco transparentes.
- Hipotecas multidivisa y productos vinculados a la hipoteca.
- Ejecuciones hipotecarias: oposición, negociación y alternativas como la dación en pago.
- Comisiones de amortización anticipada, novación y subrogación.
Qué dice la ley y la jurisprudencia
Una cláusula suelo es nula si el banco no explicó con claridad su existencia y su efecto económico. En ese caso, debe devolver todo lo cobrado de más desde el inicio del préstamo, con sus intereses, tal como estableció el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en 2016.
Desde la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, el banco paga la notaría, el registro, la gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados; la tasación la paga el cliente. En las hipotecas anteriores, si la cláusula de gastos era abusiva, puedes recuperar buena parte de lo que pagaste, según el reparto fijado por el Tribunal Supremo. La reclamación de gastos es independiente de la cláusula suelo, y puedes plantear ambas a la vez.
Si atraviesas dificultades para pagar, existen medidas de protección para deudores hipotecarios en situación de vulnerabilidad, como la reestructuración de la deuda con carencia y rebaja del tipo de interés, a las que se adhirieron la mayoría de las entidades. Pedirlas antes de acumular impagos ofrece más margen. Una vez iniciada la ejecución, el deudor dispone de un plazo breve para oponerse alegando, entre otras cosas, cláusulas abusivas.
En los préstamos firmados desde esa ley, el banco solo puede dar por vencida la hipoteca si los impagos superan el 3 % del capital o nueve cuotas en la primera mitad del préstamo, o el 7 % o doce cuotas en la segunda mitad, y tras requerirte el pago con al menos un mes de plazo. Las comisiones por amortizar anticipadamente también están limitadas: en tipo variable, como máximo el 0,25 % en los tres primeros años o el 0,15 % en los cinco primeros, según lo pactado.
Dónde se tramita en Madrid
1. Servicio de atención al cliente del banco. Antes de demandar presentamos la reclamación extrajudicial, que además sirve como intento de acuerdo previo exigido por la ley.
2. Sección Civil del Tribunal de Instancia. Las demandas de nulidad de cláusulas y las ejecuciones hipotecarias se tramitan en la Sección Civil. En Madrid capital tiene su sede en la calle Poeta Joan Maragall, 66. La ejecución hipotecaria corresponde al partido judicial donde está la vivienda, como Móstoles, Alcorcón, Torrejón de Ardoz, Arganda del Rey o Valdemoro.
3. Audiencia Provincial de Madrid. Resuelve las apelaciones en sus secciones civiles de la calle Santiago de Compostela, 100.
Cómo trabajamos
- Nos envías por WhatsApp o email la escritura de la hipoteca y, si los tienes, los recibos y las facturas de gastos.
- Revisamos las cláusulas y calculamos lo que podrías recuperar, con presupuesto cerrado.
- Presentamos la reclamación al banco y negociamos su respuesta.
- Si el banco no acepta, presentamos la demanda y defendemos tu caso hasta la sentencia.
Qué documentación necesitamos
- Escritura del préstamo hipotecario y, en su caso, de novaciones.
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
- Cuadro de amortización o recibos de cuotas.
- Oferta vinculante y documentos precontractuales que te entregaron.
- Requerimientos o notificaciones del banco, si estás en impago.
Preguntas frecuentes
¿Todavía puedo reclamar la cláusula suelo?
En muchos casos, sí. Depende de si ya hubo un acuerdo con el banco, de si existe sentencia previa y de la fecha de los pagos. Revisamos tu escritura y tu historial antes de decidir.
¿Puedo reclamar los gastos si ya vendí el piso de Madrid?
Sí, la reclamación de gastos no depende de que sigas siendo propietario. Lo importante es conservar las facturas o poder pedir copias a la notaría y al registro.
¿Qué hago si he dejado de pagar la hipoteca?
Escríbenos cuanto antes. Antes de la ejecución hay margen para negociar una reestructuración, aplicar medidas de protección para deudores vulnerables o pactar una dación en pago.
¿Qué es el IRPH y por qué se reclama?
Es un índice que se usó en muchas hipotecas como alternativa al euríbor. Si el banco no informó de cómo había evolucionado y de su coste comparado, puede ser nulo por falta de transparencia.
¿Me cuesta dinero si el banco pierde?
Si la demanda se estima por completo, lo habitual es que el banco sea condenado en costas. Te informamos de los costes antes de empezar.
¿Lleváis hipotecas de toda la provincia de Madrid?
Sí. Revisamos hipotecas de Madrid capital y de cualquier municipio de la provincia, y gestionamos todo por email y WhatsApp.
Cuéntanos tu caso
Escríbenos por WhatsApp o llámanos al 611 190 309, o envíanos un email a info@martinezcastroabogados.com con la escritura de la hipoteca y los últimos recibos. Te contestamos con una valoración de tu caso.
Contenido revisado por el equipo de Martínez Castro Abogados. Información general: cada caso requiere un estudio concreto.