Has recibido un SMS que parecía de tu banco y te han vaciado la cuenta, has pagado por Bizum un piso de alquiler en Sevilla que no existía o has invertido en una plataforma de criptomonedas que ya no te deja retirar el dinero. Las estafas se han multiplicado y los estafadores actúan rápido. Te ayudamos a denunciar, a reclamar al banco y a personarte en el procedimiento para intentar recuperar tu dinero.
Qué tipos de estafa llevamos en Sevilla
- Phishing, smishing y vishing: correos, SMS o llamadas que suplantan a tu banco.
- Estafas por Bizum y transferencias en compras, alquileres o ventas de segunda mano.
- Inversiones fraudulentas: criptomonedas, divisas y falsas plataformas de inversión.
- Compras online: tiendas falsas y productos que nunca llegan.
- Estafas sentimentales y suplantación de familiares por mensajería.
- Estafas entre particulares y empresas: pagos por adelantado, falsas obras y servicios no prestados.
- Defensa del investigado, incluido quien prestó su cuenta sin conocer el fraude.
Qué dice la ley
La estafa se castiga con prisión de seis meses a tres años si el perjuicio supera los 400 euros; por debajo de esa cifra es un delito leve, castigado con multa. Hay penas mayores si la cantidad supera los 50.000 euros o si afecta a muchas personas.
El delito de estafa básica prescribe a los cinco años y el delito leve, al año. Pero para recuperar el dinero lo importante es actuar en horas: cuanto antes se denuncia y se avisa al banco, más posibilidades hay de bloquear la transferencia.
Cuándo debe devolverte el dinero el banco
Si se hizo un cargo o una transferencia que tú no autorizaste, la normativa de servicios de pago obliga al banco a devolver el importe de inmediato, a más tardar al final del día hábil siguiente a tu aviso, salvo que tenga motivos fundados para sospechar fraude por tu parte. Debes comunicarlo sin demora y, como máximo, en 13 meses.
El banco solo puede negarse si demuestra que actuaste con negligencia grave, y esa prueba le corresponde a él. En las operaciones no autorizadas, la pérdida del cliente sin negligencia grave está limitada a 50 euros. Por eso muchas negativas iniciales pueden revertirse con una reclamación bien fundamentada.
Distinto es el caso en que tú mismo ordenaste la transferencia engañado por el estafador, por ejemplo en una falsa inversión o en una compra. Ahí la vía principal es la penal, aunque a veces también puede reclamarse al banco si no aplicó las medidas de seguridad exigibles. Analizamos cada operación por separado.
Dónde se tramita en Sevilla
Denuncia. Se presenta en cualquier comisaría de la Policía Nacional, en un puesto de la Guardia Civil o en el juzgado de guardia. Algunas estafas pueden denunciarse también de forma telemática.
Sección de Instrucción del Tribunal de Instancia de Sevilla. Investiga el delito. Si ocurrió en la provincia, la causa puede corresponder a partidos como Dos Hermanas, Alcalá de Guadaíra, Écija, Osuna o Morón de la Frontera.
Sección de lo Penal y Audiencia Provincial de Sevilla. Juzgan los hechos según la pena. La Audiencia, en el Prado de San Sebastián, conoce de las estafas más graves y de los recursos.
Banco y Banco de España. La reclamación por operaciones no autorizadas se dirige primero a tu banco y, si no responde, al Banco de España o a la vía civil.
Cómo trabajamos
- Nos envías por WhatsApp o email capturas, justificantes y la denuncia, si ya la has presentado.
- Analizamos el caso y te explicamos por escrito qué vía tiene más posibilidades y el coste.
- Reclamamos al banco y nos personamos como acusación particular en el procedimiento penal.
- Pedimos el bloqueo de cuentas, la identificación de los responsables y la devolución del dinero.
Qué documentación necesitamos
- Denuncia presentada, si la tienes.
- Justificantes de transferencias, Bizum o cargos en tarjeta.
- Capturas de mensajes, correos, webs y perfiles.
- Extractos bancarios de las fechas de la estafa.
- Reclamaciones al banco y sus respuestas.
Preguntas frecuentes
¿Qué hago nada más darme cuenta de la estafa?
Llama a tu banco para bloquear tarjetas y operaciones, cambia tus claves y denuncia cuanto antes. Guarda todas las pruebas.
¿El banco tiene que devolverme lo que me robaron por phishing?
Si la operación no la autorizaste, en principio sí, salvo que el banco pruebe negligencia grave por tu parte. Revisamos su respuesta.
Pagué por Bizum un alquiler en Sevilla que era falso, ¿puedo recuperarlo?
Bizum es una transferencia autorizada por ti, así que el banco no suele estar obligado a devolverla. La vía es la penal, para identificar al titular de la cuenta receptora y reclamarle.
¿Sirve de algo denunciar si el estafador está en el extranjero?
Sí. Muchas estafas usan cuentas españolas de intermediarios que pueden ser identificadas. Además, la denuncia es necesaria para cualquier reclamación posterior.
Me han usado la cuenta para recibir dinero de una estafa, ¿qué hago?
Puedes estar investigado como colaborador. Es importante que te defienda un abogado desde el principio y que expliques cómo llegaste a esa situación.
¿Lleváis casos de estafa en toda la provincia de Sevilla?
Sí. Actuamos en los juzgados de toda la provincia y gestionamos la reclamación por WhatsApp y email.
Cuéntanos tu caso
Escríbenos por WhatsApp o llámanos al 611 190 309, o envía un email a info@martinezcastroabogados.com con las capturas y justificantes de la estafa. Te contestamos con los pasos a seguir de inmediato.
Contenido revisado por el equipo de Martínez Castro Abogados. Información general: cada caso requiere un estudio concreto.