Compraste tu piso en San Fernando, Jerez o Algeciras con una hipoteca firmada hace años y crees que pagaste de más por la cláusula suelo o por los gastos de constitución. O quizá ahora las cuotas se han vuelto difíciles y el banco te envía cartas de impago. Revisamos tu escritura, te decimos qué puedes reclamar y, si tu vivienda está en riesgo, buscamos una salida negociada o te defendemos en la ejecución.
Qué asuntos hipotecarios llevamos en Cádiz
- Cláusula suelo: nulidad y devolución de lo pagado de más.
- IRPH: revisión de la transparencia del índice.
- Gastos de constitución: notaría, registro, gestoría y tasación.
- Ejecuciones hipotecarias: oposición y defensa del deudor.
- Negociación con el banco: carencia, ampliación de plazo, dación en pago.
- Código de Buenas Prácticas para deudores vulnerables.
Cláusula suelo e IRPH
La cláusula suelo es nula si el banco no explicó con transparencia sus consecuencias económicas. Desde la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de diciembre de 2016, la devolución alcanza a todo lo cobrado de más desde el inicio, con intereses. Si firmaste un acuerdo posterior con el banco, hay que revisar su validez.
En el IRPH, la nulidad no es automática: los tribunales exigen analizar si el banco informó de la evolución del índice y de sus efectos. Revisamos la documentación precontractual.
Gastos de la hipoteca
Los tribunales han considerado abusiva la cláusula que atribuía al cliente todos los gastos de constitución. Puedes recuperar, con carácter general, la mitad de la notaría, la totalidad del registro y la gestoría y, según la fecha, la tasación. Desde la Ley 5/2019, el banco asume la mayoría de estos gastos por ley.
Si no puedes pagar
Desde la Ley 5/2019, el banco solo puede dar por vencido el préstamo si los impagos superan el 3 % del capital o doce cuotas en la primera mitad del préstamo, o el 7 % o quince cuotas en la segunda mitad, y tras requerirte con un mes de plazo para ponerte al día.
Si recibes una demanda de ejecución, dispones de diez días para oponerte, y en esa oposición pueden alegarse cláusulas abusivas. Las entidades adheridas al Código de Buenas Prácticas deben estudiar una reestructuración para deudores vulnerables.
Hipotecas en la provincia
Muchas hipotecas de la Bahía de Cádiz y del Campo de Gibraltar se firmaron en los años de mayor actividad inmobiliaria, con cláusulas suelo, seguros vinculados y gastos repercutidos al cliente. También son frecuentes las hipotecas sobre segundas residencias en la costa que hoy se alquilan por temporadas. Revisar la escritura sigue mereciendo la pena. Si has vendido la vivienda y cancelado el préstamo, en muchos casos también puedes reclamar lo pagado de más durante los años en que estuvo vigente, siempre que no hayas firmado una renuncia válida. Analizamos cada escritura para comprobarlo.
Productos vinculados y comisiones
Muchas hipotecas se concedieron con la condición de contratar seguros de vida y de hogar, planes de pensiones o tarjetas con el propio banco. Desde la Ley 5/2019 las prácticas de venta vinculada están prohibidas, salvo excepciones, y en préstamos anteriores puede analizarse si las primas cobradas eran abusivas. También revisamos las comisiones de apertura, de amortización anticipada y de subrogación, y los intereses de demora pactados.
Si cambiaste de banco o novaste tu hipoteca, conserva todas las escrituras: cada una puede contener cláusulas reclamables.
Dónde se tramita en Cádiz
Servicio de atención al cliente del banco. Es el primer paso para reclamar la cláusula suelo o los gastos, y sirve como intento previo de acuerdo.
Sección Civil del Tribunal de Instancia. Como consumidor, demandas en el partido judicial de tu domicilio: Cádiz, Jerez de la Frontera, Algeciras, San Fernando, Chiclana o el que corresponda. Las ejecuciones hipotecarias se tramitan donde está la vivienda.
Audiencia Provincial de Cádiz. Resuelve las apelaciones.
Cómo trabajamos
- Nos envías por WhatsApp o email la escritura de hipoteca y los últimos recibos.
- Revisamos las cláusulas y te explicamos por escrito lo que puedes reclamar y el coste.
- Reclamamos al banco y negociamos.
- Si no hay acuerdo, demandamos o nos oponemos a la ejecución.
Qué documentación necesitamos
- Escritura del préstamo hipotecario y novaciones.
- Oferta vinculante y documentación precontractual.
- Recibos o cuadro de amortización.
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
- Cartas o demanda del banco.
Preguntas frecuentes
Mi hipoteca de San Fernando tenía suelo y el banco lo quitó, ¿se puede recuperar algo?
Sí, si al eliminarlo no te devolvió lo cobrado de más desde el principio o si el acuerdo que firmaste no fue transparente. Lo comprobamos con tus recibos.
¿Puedo reclamar los gastos de mi hipoteca firmada en Jerez?
En general, sí: parte de la notaría y la totalidad del registro y la gestoría, y la tasación según el caso. Necesitamos la escritura y, si las tienes, las facturas.
El banco me ha enviado una carta por impago, ¿qué hago?
No la ignores. Antes de que declare el vencimiento anticipado hay más margen para pactar una carencia o una ampliación de plazo.
Mi casa de Algeciras está en subasta, ¿aún puedo hacer algo?
Depende de la fase del procedimiento. Hay que revisar si se alegaron cláusulas abusivas y si cabe algún incidente o una negociación de última hora.
¿Qué es la dación en pago?
Es la entrega de la vivienda al banco para cancelar la deuda. No es un derecho automático, salvo en los supuestos del Código de Buenas Prácticas.
¿Tengo que acudir a la sucursal o al tribunal?
No. La reclamación al banco y el procedimiento judicial se llevan por escrito, y te mantenemos al tanto por email y WhatsApp.
Cuéntanos tu caso
Escríbenos por WhatsApp al 611 190 309 o envía un email a info@martinezcastroabogados.com con tu escritura de hipoteca. Te contestamos con una valoración de lo que puedes reclamar.
Contenido revisado por el equipo de Martínez Castro Abogados. Información general: cada caso requiere un estudio concreto.