Firmaste tu hipoteca en plena expansión inmobiliaria para un piso en Juan Carlos I o un adosado en Torre Pacheco y la cuota nunca bajó; compraste una vivienda en la costa que hoy cuesta mantener; o el banco te ha requerido el pago de todo el préstamo por unos recibos atrasados. Muchos préstamos firmados en la Región de Murcia antes de 2013 incluían cláusulas que hoy se consideran abusivas. Revisamos tu escritura, calculamos lo que puedes recuperar y te defendemos frente a una ejecución.
Qué asuntos hipotecarios llevamos en Murcia
- Cláusula suelo: nulidad y devolución de lo cobrado de más.
- Gastos hipotecarios: notaría, registro, gestoría y tasación.
- IRPH y otros índices: análisis de transparencia.
- Comisiones, redondeos y seguros vinculados: revisión y reclamación.
- Impagos y ejecuciones: negociación, oposición y protección de la vivienda habitual.
- Hipotecas de segunda residencia: viviendas en la costa compradas como consumidor.
Cláusula suelo y gastos
Si la cláusula suelo no fue transparente, el banco debe devolver todo lo cobrado de más desde la primera cuota, con intereses. Se puede iniciar el procedimiento extrajudicial del Real Decreto-ley 1/2017, en el que el banco tiene tres meses para responder con un cálculo.
Sobre los gastos, el Tribunal Supremo atribuye al banco el registro, la gestoría y la tasación, y la mitad de la notaría. En las hipotecas firmadas desde junio de 2019, la Ley 5/2019 ya pone estos gastos a cargo del banco, salvo la tasación.
Vencimiento anticipado y ejecución
Con la Ley 5/2019, el banco solo puede reclamar todo el préstamo si debes al menos el 3 % del capital o doce cuotas en la primera mitad, o el 7 % o quince cuotas en la segunda, y tras requerirte de pago con un mes de plazo.
Si recibes la demanda de ejecución, tienes diez días para oponerte. El Código de Buenas Prácticas permite, a familias en dificultades, pedir una reestructuración de la deuda y, en algunos casos, la dación en pago.
Antes de firmar
El banco debe entregarte la ficha europea de información normalizada y la oferta vinculante al menos diez días antes, y el notario debe comprobar en un acta previa que comprendes las condiciones. Revisamos esa documentación para que conozcas el tipo, las bonificaciones y los productos vinculados.
Si la cuota se ha vuelto imposible
Antes de la ejecución hay alternativas: novar el préstamo, pactar una carencia, ampliar el plazo o, como último recurso, la dación en pago. En la Región vemos muchos casos de familias que compraron en la costa o en urbanizaciones de nueva construcción y que han visto reducidos sus ingresos. Negociar pronto, con una propuesta documentada, suele dar mejor resultado que esperar a la demanda. Te ayudamos a preparar la propuesta con tus ingresos y gastos reales y a valorar si encajas en el Código de Buenas Prácticas.
Comisiones y seguros
También revisamos las comisiones de apertura y amortización, los redondeos al alza y los seguros de vida y hogar contratados con la hipoteca, para reclamar solo lo que tiene recorrido real y evitar pleitos que no compensan.
Dónde se tramita tu reclamación en Murcia
Banco. La reclamación previa se presenta ante su servicio de atención al cliente o por el procedimiento extrajudicial de cláusulas suelo.
Sección Civil del Tribunal de Instancia. Como consumidor puedes demandar en tu domicilio: en Murcia, en la Ciudad de la Justicia; en el resto de la Región, en partidos como Cartagena, Lorca, Molina de Segura, San Javier, Totana o Cieza.
Ejecuciones hipotecarias. Se tramitan en el partido judicial donde está la vivienda.
Audiencia Provincial de Murcia. Resuelve las apelaciones, con secciones civiles en Murcia y Cartagena.
Cómo trabajamos
- Nos envías por WhatsApp o email la escritura y los recibos.
- Revisamos las cláusulas y calculamos lo reclamable.
- Te explicamos las opciones y el coste.
- Presentamos la reclamación al banco.
- Si no hay acuerdo, demandamos o nos oponemos a la ejecución.
Qué documentación necesitamos
- Escritura de hipoteca y novaciones.
- Recibos o cuadro de amortización.
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
- Cartas y requerimientos del banco.
- Demanda de ejecución, si ya te ha llegado.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar si ya cancelé la hipoteca?
Sí. La cancelación no impide reclamar la cláusula suelo ni los gastos; lo que hay que revisar es la transparencia y el plazo.
Firmé un acuerdo con el banco para eliminar el suelo, ¿puedo reclamar?
Depende del contenido y de cómo se negoció. Algunos acuerdos se han declarado válidos y otros no. Revisamos el documento.
¿Dónde demando al banco si vivo en Lorca?
En la Sección Civil del Tribunal de Instancia de Lorca, porque el consumidor puede demandar en su domicilio.
Mi hipoteca es de un apartamento en La Manga, ¿puedo reclamar?
Sí, si la firmaste como consumidor, para uso privado y no para una actividad empresarial.
¿Qué pasa con el IRPH?
Los criterios de los tribunales han variado. Estudiamos si en tu caso hay falta de transparencia con recorrido real.
¿Me pueden quitar la casa por dos cuotas impagadas?
No, con la Ley 5/2019 se exigen mínimos de impago y requerimiento previo. Aun así, conviene negociar en cuanto aparezcan las dificultades.
Cuéntanos tu caso
Escríbenos por WhatsApp o llámanos al 611 190 309, o envía un email a info@martinezcastroabogados.com con la escritura de tu hipoteca. Te respondemos con una valoración de lo que puedes reclamar.
Contenido revisado por el equipo de Martínez Castro Abogados. Información general: cada caso requiere un estudio concreto.